Страховой и банковский рынки вошли в новый год с изменениями

«Период охлаждения» станет длиннее

С 1 января 2018 года вступили в силу изменения, согласно которым «период охлаждения» в страховании вырос с 5 рабочих до 14 календарных дней. Это значит, что у клиентов банков и страховых компаний отныне будет две недели, чтобы подумать и отказаться от навязанной или ненужной страховки, подав заявление в свою страховую компанию.

«Период охлаждения» – срок, в течение которого гражданин может расторгнуть договор добровольного страхования и получить в определенном порядке уплаченную страховую премию. Возможность воспользоваться правом отказа от страховки у россиян появилась в середине 2016 года. Первоначально продолжительность «периода охлаждения» составляла 5 дней со дня заключения добровольного договора страхования (в теории, страховщики могли устанавливать и более длительные сроки), теперь этот срок увеличен законодательно до 14 дней.

Необходимость введения «периода охлаждения» связана со сложившейся негативной практикой навязывания договоров добровольного страхования, в том числе при получении страховых или банковских услуг. Между тем, законодательство запрещает обусловливать получение одних услуг обязательным приобретением других, а за навязывание дополнительных услуг предусмотрена административная ответственность – наложение штрафа на должностных лиц в размере от двадцати тысяч до пятидесяти тысяч рублей, на юридических лиц — от ста тысяч до трехсот тысяч рублей. Однако доказать факт навязывания в суде достаточно сложно.

«Период охлаждения» дает потребителям эффективный инструмент защиты своих прав и позволяет потребителям отказаться от навязанной или невыгодной страховой услуги без предъявления специальных требований или прохождения специальной административной или судебной процедуры в течение 14 дней.

Эти правила касаются практически всех популярных видов страхования. В перечень входят страхование жизни, страхование от несчастного случая, автоКАСКО, ответственность автовладельцев и владельцев водного транспорта, добровольное медицинское страхование, гражданская ответственность перед третьими лицами, а также страхование финансовых рисков.

Для расторжения договора страхования гражданин должен обратиться с письменным заявлением в страховую компанию. При отказе от страховки в «период охлаждения» страховая компания обязана вернуть заплаченные за полис деньги в полном объеме, если договор страхования не вступил в силу. Если же договор начал действовать, то страховщик вправе удержать при возврате средств часть премии, пропорциональной количеству дней, прошедших с начала действия договора. Страховая компания обязана вернуть гражданину страховую премию в течение 10 рабочих дней после получения заявления как в наличной, так и в безналичной форме. Деньги не вернут лишь в том случае, если за время, отведенное для раздумий, наступил страховой случай, например, если клиент попал в аварию именно в этот период.

Новая форма полиса ОСАГО

С 1 января 2018 года применяется новая форма страхового полиса ОСАГО.

На новом бланке полиса ОСАГО появился QR-код, с помощью которого можно будет узнать наименование страховщика; серию, номер и дату выдачи страхового полиса; даты начала и окончания периода использования транспортного средства в течение срока действия договора обязательного страхования; марку, модель и идентификационный номер транспортного средства, его государственный регистрационный знак. Сначала изменения коснуться только полисов на бумажном носителе. Затем, как и раньше, форма будет единой и для электронного ОСАГО, и для полисов, оформляемых на бумаге.

Кроме того, непосредственно в полисе будет отражаться расчет размера страховой премии, а также класс, присвоенный каждому лицу, допущенному к управлению транспортным средством.

Также на оборотной стороне страхового полиса по желанию клиента могут указываться договоры добровольного страхования, которые заключаются им одновременно с ОСАГО и соответствуют стандартам Банка России.

Изменения в страховом полисе ОСАГО направлены на повышение качества страховой услуги, в первую очередь для страхователя. Действующая в настоящее время форма полиса может использоваться страховщиками до 1 июля 2018 года.

Пропорциональное регулирование банковской системы

Обсуждаемым изменением банковской системы стал переход Банка России к пропорциональному регулированию. В течение 2018 года банки должны будут принять решение – либо увеличить капитал до 1 млрд рублей и работать по универсальной лицензии, либо перейти на базовую лицензию c минимальным размером капитала – 300 млн рублей. Переходный период будет завершен к 1 января 2019 года.

Банки с базовой лицензией и капиталом от 300 млн рублей получат существенные регуляторные послабления, для них будут действовать упрощенные требования к раскрытию информации, упрощенный порядок отчетности, предъявляемой в Банк России.

Базовая лицензия не позволит банкам осуществлять такие операции, как размещение денежных средств, привлеченных во вклады, размещение драгоценных металлов, выдача банковских гарантий иностранным клиентам, открытие банковских счетов в иностранных банках за исключением счетов, открываемых в целях участия в международной платежной системе и некоторые другие. Кроме того, банки с базовой лицензией и небольшим капиталом не смогут совершать сделки с высокорискованными рыночными финансовыми инструментами.

Что касается системно значимых банков, на которые приходится свыше 60% активов российского банковского сектора, то для них сохраняются все действующие регуляторные нормативы и вводятся новые дополнительные требования в соответствии с международными стандартами.

В целом эти изменения мало отразятся на жизни граждан страны, использующих типичный набор банковских услуг, и коснуться в первую очередь банков. Сегодня малым и региональным банкам тяжело конкурировать с большими в привлечении ресурсов, и на них ложится большая регуляторная нагрузка. Снизив требования к банкам с малым капиталом и повысив их в отношении крупных «игроков» адекватно объему и сложности проводимых ими операций регулятор стремится к созданию равных конкурентных условий для банков.

Переходный период, который завершится только к началу 2019 года, позволит банкам подготовиться к работе в новых условиях.

Взносы в фонд страхования вкладов возрастут

Также c I квартала 2018 года для всех банков Агентство по страхованию вкладов увеличивает базовую ставку взносов, подлежащих уплате в фонд страхования вкладов с 0,12 до 0,15% расчетной базы (среднего остатка вкладов за квартал).

Все банки, имеющие разрешение на работу со средствами населения, обязаны стать участниками программы «Система страхования вкладов», которая действует в России с 2003 года для защиты прав и интересов вкладчиков банков. Из средств фонда страхования, который формируется в том числе за счет взносов, которые делают банки-участники программы, вкладчики получают возмещение, если у какого-то из банков отозвана лицензия.

Проверить, является ли банк участником системы страхования вкладов, можно при помощи сайта для финансово грамотных людей fincult.info. Через раздел сервисы можно проверить любую финансовую организацию. Введя ее наименование, вы автоматически перейдете в нужный раздел сайта Банка России, где содержатся сведения обо всех организациях, предоставляющих населению финансовые услуги в соответствии с действующим законодательством.

Пресс-служба Дальневосточного ГУ Банка России

 

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

*